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本期要點(diǎn)

一、政策動(dòng)態(tài)

（一）銀監(jiān)會(huì)：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法將適時(shí)發(fā)布

（二）證監(jiān)會(huì)就修改《關(guān)于改革完善并嚴(yán)格實(shí)施上市公司退市制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》公開(kāi)征求意見(jiàn)

（三）保監(jiān)會(huì)出臺(tái)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理新規(guī) 投資或收韁

二、行業(yè)訊息

（一）胡曉煉：防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)薄弱環(huán)節(jié)的支持。

（二）江西省第二家地方AMC注冊(cè)成立

（三）農(nóng)信社不良貸款率處于高位，處置需求值得重視

一、政策動(dòng)態(tài)

（一）銀監(jiān)會(huì)：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法將適時(shí)發(fā)布

銀監(jiān)會(huì)3月2日召開(kāi)化解金融風(fēng)險(xiǎn)新聞發(fā)布會(huì)。據(jù)透露，銀監(jiān)會(huì)起草了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，擬作為資管新規(guī)配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。另外，對(duì)于不完全符合規(guī)定的商業(yè)銀行現(xiàn)有股東，銀監(jiān)會(huì)將按照“依法合規(guī)、分類(lèi)處置、穩(wěn)妥推進(jìn)、保持穩(wěn)定”的原則，有序開(kāi)展清理規(guī)范工作。對(duì)于中小銀行的股權(quán)管理已經(jīng)納入銀監(jiān)會(huì)2018年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃中，銀監(jiān)會(huì)將加大對(duì)違規(guī)股權(quán)的處置力度，同時(shí)在研究商業(yè)銀行股權(quán)集中托管制度。

銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅表示，公開(kāi)征求意見(jiàn)結(jié)束后，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)配合人民銀行等部門(mén)研究梳理各方反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步修訂完善資管新規(guī)，并將指導(dǎo)銀行制定實(shí)施平穩(wěn)過(guò)渡方案，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)新舊規(guī)則的有序銜接。“關(guān)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，希望商業(yè)銀行積極推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型，及早啟動(dòng)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)改造工作。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式投入金融市場(chǎng)，促進(jìn)發(fā)展直接融資，進(jìn)一步優(yōu)化我國(guó)金融體系結(jié)構(gòu)。”

銀監(jiān)會(huì)信托部主任鄧智毅指出，此前銀監(jiān)會(huì)對(duì)增長(zhǎng)較快的銀信通道業(yè)務(wù)進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。從實(shí)踐看，政策功效比較明顯。截至今年1月末，事務(wù)管理類(lèi)的信托資產(chǎn)規(guī)模是15.45萬(wàn)億元，比年初減少1959億元，環(huán)比下降1.25%。其中，銀信通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托8.39萬(wàn)億元，比年初減少1137億元，環(huán)比下降1.34%。

（二）證監(jiān)會(huì)就修改《關(guān)于改革完善并嚴(yán)格實(shí)施上市公司退市制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》公開(kāi)征求意見(jiàn)

此次修改內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：一是強(qiáng)化滬深證券交易所對(duì)重大違法公司實(shí)施強(qiáng)制退市的決策主體責(zé)任。二是對(duì)新老劃斷作出安排。下一步工作中，證監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)滬深交易所進(jìn)一步嚴(yán)格落實(shí)退市決策主體責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)退市實(shí)施工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，堅(jiān)決貫徹退市制度的規(guī)范要求，采取有效措施，切實(shí)做到“出現(xiàn)一家、退市一家”，堅(jiān)決維護(hù)退市制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。證監(jiān)會(huì)擬要求欺詐發(fā)行、重大信息披露違法的公司暫停、終止上市。

（三）保監(jiān)會(huì)出臺(tái)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理新規(guī) 投資或收韁

2017年3月1日，保監(jiān)會(huì)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布了包括量化評(píng)估和能力評(píng)估等在內(nèi)的系列規(guī)則，且即日起開(kāi)展試運(yùn)行。

經(jīng)歷過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)三分天下、險(xiǎn)資瘋狂舉牌上市公司、進(jìn)行海外并購(gòu)與投資過(guò)后，或許保險(xiǎn)行業(yè)再也回不去那個(gè)快速增長(zhǎng)的年代，而隨著資產(chǎn)負(fù)債管理系列規(guī)則的落地，針對(duì)資金運(yùn)用等多方面的“軟約束”終于演變?yōu)楦采w“資產(chǎn)”、“負(fù)債”兩個(gè)輪子的監(jiān)管體系。

而隨著對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行的量化評(píng)估、以及以打分為手段能力評(píng)估的實(shí)施，保險(xiǎn)公司也面臨著改善資產(chǎn)負(fù)債管理、提高投資能力的壓力。“大保險(xiǎn)公司比較容易符合監(jiān)管要求，小保險(xiǎn)公司可能面臨一定的壓力”，一位壽險(xiǎn)公司資金管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“但提供相關(guān)服務(wù)的咨詢(xún)公司、科技公司則會(huì)面臨很多機(jī)會(huì)。”

2017年7月末，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于征求對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管規(guī)則的意見(jiàn)及開(kāi)展行業(yè)測(cè)試的通知》。在對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理有關(guān)監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行意見(jiàn)征求外，保監(jiān)會(huì)還組織開(kāi)展了保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理能力試評(píng)估和量化評(píng)估測(cè)試工作，并要求公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任此項(xiàng)工作的第一責(zé)任人，明確相關(guān)高管人員的責(zé)任。

據(jù)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管部副主任賈飆介紹，資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管制度總體框架是一個(gè)辦法和五項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，一個(gè)辦法即《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》，五項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則主要包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司的能力評(píng)估規(guī)則與量化評(píng)估規(guī)則，以及資產(chǎn)負(fù)債管理報(bào)告規(guī)則。監(jiān)管規(guī)則從長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)價(jià)值、中期盈利能力、短期流動(dòng)性和償付能力底線等多個(gè)維度，綜合評(píng)估資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況和管理能力。

二、行業(yè)訊息

（一）胡曉煉：防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)薄弱環(huán)節(jié)的支持。

全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)進(jìn)出口銀行董事長(zhǎng)胡曉煉在小組討論時(shí)表示，加強(qiáng)金融監(jiān)管是非常必要的。只有把防風(fēng)險(xiǎn)工作做好，金融機(jī)構(gòu)才能更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而不是在一些轉(zhuǎn)移和騰挪之中，層層加碼，增加實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成本，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

胡曉煉說(shuō)，金融風(fēng)險(xiǎn)防控住了，金融業(yè)才能對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。與此同時(shí)，應(yīng)防止在具體執(zhí)行過(guò)程中，由于處理不當(dāng)，出現(xiàn)一些負(fù)面作用。比如，在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，有些金融機(jī)構(gòu)在處理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)一些小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)“縮手縮腳”。“畢竟，這類(lèi)企業(yè)的不良發(fā)生率是比較高的。”

胡曉煉認(rèn)為，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)要做好內(nèi)功，既要管理好風(fēng)險(xiǎn)，又不能減弱對(duì)薄弱環(huán)節(jié)的支持。

（二）江西省第二家地方AMC注冊(cè)成立

江西省內(nèi)第二家地方AMC已于1月底注冊(cè)成立，公司名為江西瑞京金融資產(chǎn)管理有限公司，是2018年首家注冊(cè)成立的地方AMC。

該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)包括批量收購(gòu)、管理和處置省內(nèi)金融企業(yè)、類(lèi)金融企業(yè)及其他企業(yè)的不良資產(chǎn)等。

工商信息顯示，瑞京金融注冊(cè)資本為15億元，由中國(guó)銀泰集團(tuán)、贛州發(fā)展集團(tuán)、大連百年商城、環(huán)球恒泰4家企業(yè)發(fā)起設(shè)立，持股比例分別為35%、30%、20%和15%。值得注意的是，完成工商注冊(cè)并出資后，銀泰集團(tuán)、大連百年商城就迅速將所持全部股權(quán)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人為江西銀行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行。

據(jù)了解，瑞京金融董事長(zhǎng)一職由銀泰集團(tuán)副總裁擔(dān)任，總經(jīng)理則是包學(xué)勤，曾在中信信托擔(dān)任常務(wù)副總經(jīng)理。從全國(guó)范圍看，已有多家地方AMC的總經(jīng)理由原信托公司高管出任，譬如深圳招商平安AMC總經(jīng)理陳明理曾在華融信托、長(zhǎng)城新盛信托擔(dān)任總經(jīng)理；興業(yè)AMC總裁林靜此前也曾任興業(yè)信托總裁。

在瑞京金融之前，江西只有1家地方AMC，即江西省金融資產(chǎn)管理公司。

江西也是首個(gè)正式出臺(tái)地方AMC監(jiān)管文件的省份。去年10月，江西省金融辦發(fā)布《江西省地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)管試行辦法》，對(duì)地方AMC的準(zhǔn)入提出多項(xiàng)細(xì)化要求。

公開(kāi)信息顯示，截至目前，全國(guó)已有發(fā)起、成立的地方AMC超過(guò)50家，其中17個(gè)省(區(qū)、市)至少已有兩家地方AMC，浙江、廣東、山東、福建更是擁有3家。此外，陜西、四川兩地還在籌建省內(nèi)第二家地方AMC。

（三）農(nóng)信社不良貸款率處于高位，處置需求值得重視

近日，央行發(fā)布《2017年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》在農(nóng)信社改革方面提及，截至2017年末，全國(guó)共組建以縣（市）為單位的統(tǒng)一法人農(nóng)村信用社907家，農(nóng)村商業(yè)銀行1262家，農(nóng)村合作銀行33家。2017年末，全國(guó)農(nóng)村信用社各項(xiàng)存貸款余額分別為27.2萬(wàn)億元和15萬(wàn)億元，占同期全部金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款余額的比例分別為16.1%和11.9%，其中，涉農(nóng)貸款余額和農(nóng)戶(hù)貸款余額分別為9萬(wàn)億元和4.4萬(wàn)億元，比上年末分別增長(zhǎng)9.5%和11.6%。按貸款五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，2017年末，全國(guó)農(nóng)村信用社不良貸款余額和比例分別為6204.3億元和4.2%，資本充足率為11.7%；2017年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2487.8億元，比2016年增加146.7億元。

我國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)規(guī)模龐大，并且不良率相對(duì)較高，因此具有不良資產(chǎn)綜合處置的需求基礎(chǔ)。但由于農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社大多分布在廣大縣市級(jí)以下地區(qū)，而地方資產(chǎn)管理公司具有天然的接地氣優(yōu)勢(shì)，應(yīng)當(dāng)積極對(duì)接本省農(nóng)商行和農(nóng)信社的不良資產(chǎn)處置需求，促使地方金融健康可持續(xù)發(fā)展，服務(wù)振興農(nóng)村戰(zhàn)略。目前已有部分地方資產(chǎn)管理公司積極參與農(nóng)信社相關(guān)經(jīng)營(yíng)體制改革，承擔(dān)起本省的地方農(nóng)信社改制任務(wù)。